Een beleggingshypotheek bestaat uit een combinatie van een hypothecaire lening en een beleggingsrekening of een effectendepot. Tijdens de looptijd van de hypotheek lost u niet af. U kunt kiezen om maandelijks een bedrag te storten op een beleggingsrekening of in het begin, tijdens het afsluiten een groot bedrag in te leggen. U heeft de mogelijkheid voor een groot aantal beleggingsmogelijkheden met veel of minder risico. U kunt ook deels beleggen in aandelen.

De beleggingshypotheek heeft de mogelijkheid om te kiezen voor een bankspaarhypotheek. Waardoor u de beleggingsrekening kan aanmerken beleggingsrekening eigen woning (BEW). Dan hoeft u tijdens de looptijd geen vermogensrendementsheffing te betalen over het opgebouwde vermogen. Maar het kan ook zo zijn dat u in box 3 belegt. Waardoor u uw opgebouwde vermogen wordt opgeteld bij de rest van uw vermogen en dient u belasting te betalen over uw opgebouwde vermogen.
Door de hogere risico’s zijn de hypotheekregels vanaf 2013 aangepast. Vanaf deze tijd is de beleggingsrekeninghypotheek niet meer toegestaan voor startende kopers. Daarom is de beleggingsrekeninghypotheek alleen interessant voor huizenbezitters die vóór 2013 hebben gekocht.

• Heeft u deze hypotheek voor 2013, dan heeft u gedurende de hele looptijd maximaal hypotheekrenteaftrek;
• U heeft veel mogelijkheden indien u de hypotheek oversluit;
• Kans op hoog rendement door veel vrijheid wat betreft de beleggingsmogelijkheden;
• U kunt tussentijds storten of opnemen;
• U heeft minder beperkingen en kosten dan bij hypotheekvormen met verzekeringen.

• Deze hypotheekvorm wordt voor nieuwe klanten, nog maar door enkele hypotheekaanbieders aangeboden;
• U heeft beleggingsrisico’s;
• U krijgt een opslag van rentetarief bij de meeste geldverstrekkers, van zo’n 0,2%;
• De maatschappijen zijn moeilijk met elkaar te vergelijken vanwege het grote aanbod van beleggingsmogelijkheden;
• U hebt de kans dat u belasting moet betalen over het opgebouwde vermogen(box 3).